Личное финансовое планирование
Как вы думаете, почему некоторые люди становятся миллионерами, даже не имея в начале пути никакого капитала, а другие, получив богатое наследство, в итоге остаются у разбитого корыта…

Первую группу от второй отличает наличие четких финансовых целей и плана достижения этих целей.

Секрет успеха – в личном финансовом плане – это план будущего, которые нужно начинать формировать еще в молодости.

Но даже если вам сейчас 30-40-50 лет, никогда не поздно заняться грамотным управлением своими финансовыми потоками.


Итак, давайте разберёмся, что такое Личный финансовый план.

Это план достижения финансовых целей, план обеспечения финансовой стабильности в будущем.

Благодаря финансовому плану человек эффективней использует свои возможности и ресурсы.


Планирование состоит из 3 этапов:

Этап 1.

Определить финансовые цели. Что вы хотите купить и в какие сроки? Автомобиль, квартира, загородная недвижимость, капитал для получения рентного дохода?

Постановка целей – это первый шаг к успеху. Вы должны точно знать, что вы хотите.

90% миллионеров имели четкие финансовые цели вначале своего пути. Наличие цели мотивирует нас, дисциплинирует, помогает расставлять приоритеты и быстрее добиваться своей мечты.

Чем четче и конкретнее вы опишите цели, тем лучше! Важно оцифровать эти цели: сколько стоит и четкий срок получения.

Запишите все цели и напротив каждой поставьте стоимость и срок.


Этап 2.


Подсчет финансового баланса, а также расходов и доходов.

Финансовый баланс – это все имущество, весь капитал, который есть у вас на текущий момент, с учетом кредитных обязательств и долгов.
Как если бы вам сейчас нужно было переезжать в другой город или другую страну, сколько денег у вас осталось бы на руках после продажи всего имущества и погашения всех долгов?

Посчитали? Некоторые люди даже не знают, сколько денег у них есть сейчас на разных счетах. А бывает так, что размер долгов превышает сумму текущего имущества. Картина реального финансового баланса очень бодрит и мотивируют к изменениям.

А теперь запишите расходы и доходы.

Доходы – это зарплата, премии, алименты, арендные платежи, доход от инвестирования и др.

Расходы можно разделить на обязательные и постоянные (квартплата, налоги, платежи по кредитам, оплата обучения), переменные (продукты питания, расходы на покупку одежды и обуви, развлечения и др.), а также разовые (товары длительного пользования, абонемент в спортивный клуб, покупка страховки и т.д.)


После анализа статей доходов и расходов можно сделать выводы:

  1. какую часть своих доходов вы можете пустить на инвестиции в свои цели;
  2. как быстро вы достигните свои цели.
Вот пример: предположим, у семьи есть цель – купить автомобиль стоимостью 1 000 000 рублей.

Совокупный семейный доход составляет 100 000 рублей. Расходы – 60 000 рублей.

Это значит, что семья может ежемесячно откладывать 40 000 рублей или 480 000 рублей в год.

Для того, чтобы понять реальность цели, произведем простые математические действия:

1 000 000 / 480 000 = 2,08

Через 2 года и 1 месяц финансовая цель станет доступна!



Если же цель окажется недоступной или слишком далекой по времени, есть 2 пути:

1. пересмотреть финансовые цели и убедиться, что это именно то, что вам нужно (а не просто желание быть богатым)

2. увеличивать доходы и оптимизировать расходы. Для увеличения доходов нужно постоянно расти профессионально, для оптимизации расходов - просто вести учет своих доходов и расходов и держать их под контролем.


Этап 3.

Составление финансового плана на определенный период в будущем (обычно 5-10 лет).

На этом этапе уделяется внимание не только расходной части бюджета, но и доходам. Нужно определить дополнительные источники дохода. Например, от сдачи в аренду недвижимости, инвестиций в ценные бумаги и другое.

Составление финансового плана – это сложный процесс. Здесь учитываются все финансовые цели (а их может быть 5-10 и более), сроки достижения этих целей, изменение стоимости цели с учетом инфляции, ваши текущие активы, доходы, расходы и привлечение кредитных средств.

Можно составить финансовый план самостоятельно, например, в Exсel, если речь идет о 1-2 целях, прогнозируемых доходах и расходах. Можно воспользоваться готовыми шаблонами и программами по расчету, которых много в сети Интернет.

Кроме этого, услугу по составлению финансового плана оказывают финансовые советники в банках и брокерских компаниях.

Важно сделать это! Составить личный финансовый план, пересматривать его раз в год с учетом текущей финансовой ситуации. И дисциплинированно следовать составленному плану.